На главную / Ипотека / Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

Заем – наиболее популярный способ обзаведения собственным жильем, если не хватает средств купить квартиру, а получить его хочется уже сейчас. Можно занять деньги у родственников, друзей и знакомых, но если они не настолько богаты, то вариант остается всего один – кредит в банке, так называемая ипотека.

Несмотря на то что данный вид кредитования действует в Российской Федерации уже не один год все же не все знают, как его правильно брать и даже какие шаги нужно предпринять в первую очередь.

Первый шаг – найти банк

Многие делают первый шаг к ипотеке, начиная с поисков подходящей квартиры. На самом деле, это не слишком разумно.

Ведь найдя жилье, но не имея средств заплатить за него сразу, можно подвести хозяина, который может просто не захотеть ждать оформления ипотеки, либо ее стоимость на предлагаемые вами условиях кредитования могут не устроить банк.

Словом, варианты могут быть разные и все они в итоге могут привести к срыву сделки по уже облюбованной Вами квартире.

Чтобы этого избежать, рекомендуется начать именно с поиска и выбора финансового учреждения готового выдать ипотеку.

При этом выборе следует полагаться на следующие нехитрые правила:

  • определитесь в какой валюте планируете брать кредит в рублях или долларах/евро, безопаснее всего брать в той, в которой имеете доход. Это поможет избежать рисков, связанных с колебаниями национальной или иностранной валюты наблюдаемые в последние годы;
  • определитесь со сроками и размером процентов на которые Вы собираетесь брать кредит, логика здесь проста – чем выше срок и процентная ставка по ипотеке, тем больше Вам придется переплатить. Оцените «потяните» ли вы это по деньгам и насколько ваше рабочее место сегодня стабильно;

  • выберите «плавающие» или фиксированные проценты: «плавающие» зависят от ставки рефинансирования Центрального Банка и как правило ниже фиксированных, однако в случае непредвиденных обстоятельств, прежде всего экономического или финансового кризиса, ставка рефинансирования может вырасти настолько, что «плавающие» проценты окажутся даже выше фиксированных. Особенно больно это может ударить при долларовом кредите в момент, когда упадет национальная (рубль), а вы получаете доход как раз в рублях. Тщательно взвесьте эти возможности при выборе;
  • не рекомендуется брать кредит на условиях, при которых платежи будут превышать 30% дохода, в случае каких-то изменений в худшую сторону выполнять свои обязательства станет намного сложнее, а то и вовсе невозможно;
  • если в будущей квартире Вы в любом случае планируете делать ремонт на свой вкус лучше внести эти расходы на будущий кредит и взять большую сумму чем необходимо на покупку, чтобы потом не распылять деньги на выплату процентов по ипотеке и ремонт;
  • произведите подсчет цифр – на сайте большинства крупных банков, работающих по
    ипотечным программа существует калькулятор, позволяющий определить примерную сумму ежемесячных выплат в случае ипотечного кредита на различные суммы и проценты. Это позволит прикинуть имеете ли Вы возможность выполнять свои обязательства.

После того как был определен банк и примерные условия кредитования, под которые Вы хотели бы взять кредит и которые устраивают, можно подавать заявку на получения ипотечного кредита, что потребует стандартного пакета документов.

Пакет документов включает:

  • документ удостоверяющий личность – паспорт, но иногда могут потребовать второй документ, например, водительские права;
  • информация о полученном образовании;
  • справка о заработной плате с места работы по форме 2-НДФЛ, впрочем, если ипотеку Вы решили брать в банке через который перечисляется заработная плата эта справка будет не нужна;
  • анкета-заемщика которую можно скачать с сайта байка и заполнить дома;
  • заявление на получение кредита.

Иногда может потребоваться дополнительная информация, например, об имеющемся движимом и недвижимом имуществе, которое банк может потребовать в качестве дополнительного залога.

Впрочем, чаще всего хватает в качестве залога приобретаемой по ипотеке квартиры.

Существуют несколько факторов, благотворно влияющих на решение банка о выдаче ипотеки:

  • высокая официальная заработная плата;
  • хорошая кредитная история с возвратом всех прежде взятых кредитов;
  • относительно небольшая сумма требуемого кредита и готовность внести за счет собственных средств большую часть суммы необходимой для покупки жилья.

В случае выполнения данных условий вопрос об ипотеке в подавляющем большинстве случаев решается в пользу заемщика.

После получения разрешения на ипотеку дается 3-4 месяца на поиск удовлетворяющего Вас варианта, с этим лучше не затягивать так как по истечению срока подавать заявку придется снова.

При поиске квартиры будет полезно:

  • как можно более полно изучить имеющиеся предложения;
  • выбирайте время, когда спрос на жилье, следовательно, и цена, начинают падать, как правило это весна-лето;
  • лучше иметь дело с собственником жилья, а не посредниками-риэлторами;
  • желательно, чтобы местоположение и комфортность квартиры позволяли ее продать в случае необходимости, например, если обстоятельства не позволят выплачивать ипотеку, квартиру с согласия финучреждения, можно будет продать и рассчитаться с банком.


10 комментариев

  1. Оформляю ипотечную сделку. Продавец владеет квартирой меньше трех лет и поэтому просит указать в договоре стоимость ниже реальной. На недостающую сумму, он хочет оформить не долговую расписку, а обязательство. Чем это грозит покупателю?

    • Эксперт

      Во первых, если банк узнает, что в договоре указана заниженная стоимость, то покупатель автоматически становится недобросовестным. А значит, раз он покупает квартиру в ипотеку, то ставка кредитования может банком быть изменена в сторону увеличения в одностороннем порядке. И данные о нем будут переданы во все банки. Подумайте несколько раз, прежде чем соглашаться на такую сделку. С уважением.

  2. Владимир Андреевич

    Здравствуйте. Планирую покупку квартиры в ипотеку. Но не знаю, в какой банк обратиться. Подскажите, пожалуйста, какие банки предоставляют наиболее лояльные условия для получения ипотеки? Просто я первый раз сталкиваюсь с кредитными организациями. Какую я должен иметь заработную плату, чтобы мне выдали ипотеку на двухкомнатную квартиру на 10 лет? В какой банк мне лучше обратится?

    • Эксперт

      Здравствуйте, уважаемый Владимир Андреевич. Очень сложно посоветовать банк с наиболее лояльными условиями выдачи ипотеки. Одни банки предоставляют ипотеку под более низкий процент, другие могут за счет сниженной процентной ставки повысить требования к заемщику. Напишите, на что для Вас более важно, низкая процентная ставка, или минимальные требования к заемщику?
      Если Вы впервые сталкиваетесь с кредитом, значит, кредитной истории у Вас вообще нет. Перед тем, как подать заявку на получение ипотеки, рекомендуем взять небольшой кредит и погасить его досрочно. Это создаст Вам небольшую, но положительную кредитную историю.
      Чтобы узнать, как должна быть у Вас заработная плата, необходимо указывать стоимость квартиры, которую Вы хотите купить в ипотеку, а не количество комнат. Именно от стоимости квартиры зависит, дадут ли Вам ипотеку с Вашей зарплатой или нет.

  3. Виктория

    Скажите, пожалуйста, можно ли сейчас брать ипотеку в долларах или евро? Продавец квартиры хочет продать квартиру только за иностранную валюту. Ему нет разницы, доллары это будут или евро. Просто я не очень верю в стабилизацию курса рубля, и не знаю, как правильно поступить. Соглашаться на условия продавца или искать другую квартиру?

    • Эксперт

      Добрый день, уважаемая Виктория. Брать ипотеку в рублях или в иностранной валюте решать только Вам. Если Вы не доверяете курсу рубля, то лучше в валютные кредиты не влезать. Стоит отметить, что если продавец хочет получить оплату за квартиру в иностранной валюте, то это не означает, что ипотеку необходимо брать именно в этой валюте. Ипотеку можно взять в рублях и перевести их в любую другую валюту. Соглашаться на такие условия или нет, зависит от того, насколько является выгодной покупка данной квартиры. Если она не имеет никакой особой ценности, но несет какие-то дополнительные заботы, то от покупки такой квартиры проще отказаться. Рынок недвижимости сейчас очень большой и можно в кратчайшие сроки подыскать другой вариант.

  4. Ирина Руслановна

    Добрый день, уважаемые консультанты по вопросам недвижимости. Я хочу купить квартиру в ипотеку. Нашла квартиры, которая подходит мне по всем параметрам. Хорошая цена, квартира в нужном районе. Отличное состояние квартиры, наличие техники. Но когда я сказала владельцу, что хочу купить эту квартиру в ипотеку, он отказался. Не могу понять причину. Как можно переубедить его? Данная квартира мне очень подходит. Я не уверена, что смогу найти другой такой вариант.

    • Эксперт

      Добрый день, уважаемая Ирина Руслановна. Очень сложно угадать возможные причины, по которым продавец не хочет продавать квартиру в ипотеку. Лучше всего будет, если Вы спросите у продавца напрямую. Можно лишь предположить, что продавец не хочет ждать, пока Вы найдете банк и оформите ипотеку. Если Вы уже предварительно консультировались в банке и вам одобряют ипотеку, то попробуйте дать продавцу задаток за квартиру. Скажите, что оформление ипотеки не займет много времени. Но в любом случае, перед этим попробуйте узнать у продавца истинную причину отказа от продажи квартиры в ипотеку.

  5. Виктор

    Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, какие банки дают ипотеку на самых выгодных условиях? Я уже и квартиру нашел, но вот не знаю, в какой банк наиболее выгодно обратится. Помогите, пожалуйста, с выбором банка.

    • Эксперт

      Здравствуйте, уважаемый Виктор. Для ипотеки нет единого понятия наиболее выгодных условий. Если банк дает ипотеку под низкий процент, то он требует большого взноса и более высокой заработной платы. Если Вы хотите внести лишь 20% от стоимости квартиры, то процентная ставка ипотеки будет более высокая. Во всех банках условия ипотеки постоянно меняются. Рекомендуем Вам посетить сайты нескольких самых крупных банков и самостоятельно проанализировать их предложения и найти наиболее выгодный вариант для Вас. Сделать это можно за 1-15 минут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

двенадцать − семь =