На главную / Ипотека / Как взять ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях

Как взять ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях

Рано или поздно каждый из нас покидает родительское гнездо и начинает самостоятельную жизнь, сталкиваясь с проблемой поиска и приобретения жилья. На первоначальном этапе временной обителью может послужить арендуемое жилье.

Определенное время это продолжает нас устраивать, но, когда появляется собственная семья, безусловно, приходит желание иметь жилье собственное. Здесь вариантов может быть превеликое множество, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Остается решить только финансовый вопрос – и Вы становитесь владельцем квартиры или дома своей мечты.

Простой выход из сложной ситуации

Но что делать, если к этому моменту нет необходимой суммы? На сегодняшний день самым распространенным выходом из ситуации является ипотечное кредитование.

Казалось бы, собираете необходимые бумаги, подтверждающие свое трудоустройство и платежеспособность, оформляете жилье в ипотеку и решаете свой жилищный вопрос.

Однако загвоздкой на пути к решению может стать обязательное условие банка – сумма первоначального взноса, которую нужно внести, чтобы получить ипотеку.

Обойти этот вопрос очень сложно, но реально. Как правило, банки предоставляют альтернативы в таком случае.

Речь идет о залоге имущества в качестве первоначального взноса, возможности оплаты с помощью материнского капитала, военного сертификата на приобретение жилья и потребительском кредите, который оформляется непосредственно для погашения первоначального взноса.

Сбербанк – в лидерах

Вот уже более 175 лет неоспоримым авторитетом среди граждан страны продолжает пользоваться Сбербанк России, который занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков.

Сегодня в Сбербанке действуют два специальных предложения по ипотечной системе кредитования.

Это реальные программы: «Ипотека с государственной поддержкой» и «Ипотека для молодой семьи», которые хоть и не исключают минимальные первоначальные взносы, являются достаточно интересными и выгодными с точки зрения альтернативного варианта.

Отличие первого варианта от второго состоит в том, что Вы можете приобрести жилье только на первичном рынке. Это может быть либо строящееся жилье, которое отвечает требованиям Федерального закона «О долевом строительстве», либо уже готовое – в новостройке.

Процентная ставка составляет 11,4% годовых. Кредит предоставляется на сумму от 300 тысяч рублей до 3-х миллионов, а в таких областях Российской Федерации, как Московская и Ленинградская, достигает суммы в 8 миллионов рублей. Срок погашения кредита варьируется от одного года до 30 лет. Важно, что по этой программе можно оформить сразу несколько кредитов, решая тем самым вопрос первоначального взноса. Погасить данный взнос семья может также с помощью материнского капитала.

Достаточно заманчивым является акционное предложение Сбербанка для молодых семей: ипотечный кредит с низким процентом годовых – 11,25%, к тому же, для него не требуется справка о доходах и подтверждение трудоустройства. Первоначальный взнос равен 20% от суммы.

Задействовать свой материнский капитал и внести первоначальный взнос также можно, выбрав программу «Приобретение готового жилья – Единая ставка» или «Приобретение строящегося жилья». Здесь также можно отметить привлекательные процентные ставки и отсутствие комиссий.

Все предложения действуют до 31 декабря 2016 года. Однако, все они пользуются большой популярностью и, с большой вероятностью, будут продлены на 2017 год.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита, как правило, включает:

  • личное заявление, анкету заемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справку о доходах;
  • справку с основного места работы;
  • документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания (при условии временной регистрации).

Подобные программы действуют и в других, не менее надежных банках страны.

Популярностью пользуются ипотечные кредиты, которые предоставляются на вторичное жилье, с наименьшими процентными ставками. Кредиты на первичное жилье выдаются с более высокими процентами, учитывая тот факт, что жилье новое и еще не эксплуатировалось.

Можно также приобрести в ипотеку дом с земельным участком либо только земельный участок, что является, по мнению большинства экспертов, достаточно выгодным инвестиционным вложением. Ведь в последующем можно обустроить этот участок, возвести дом и продать потом дороже.

Итак, первоначальный взнос не требуется:

  • если оформляется кредит под залог имеющейся недвижимости;
  • если у заемщика есть материнский капитал, военный либо другие государственные сертификаты;
  • если заемщик принимает участие в совместной акционной программе банка и застройщика, что маловероятно;
  • если оформляется два кредита одновременно – ипотечный и потребительский (это достаточно рискованный шаг).

Альтернативные варианты

Отдельной строкой следует сказать о такой программе ипотечного кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости».

С помощью данной программы можно объединить в одном кредите непосредственно ипотечный кредит и до пяти других видов кредита, которые были получены в других банках.

Это очень удобно с точки зрения оплаты, получения дополнительных средств на личные цели под низкие проценты и возможности снизить общую сумму ежемесячного платежа. К тому же, не требуется разрешение первичного кредитора на получение последующей ипотеки. Единственный момент – кредит выдается под залог объекта недвижимости.

Получить ту же рассрочку, но только без первоначального взноса и участия банка, можно и от застройщика. Схема предоставления услуг, бесспорно, разная, но позволяет иногда неплохо сэкономить, минуя переплату за счет процентов.

Как видим, альтернатива хоть и существует, но все-таки туманная и расплывчатая.

Предварительный взнос, даже минимальный, имеет право быть: любой банк страхует себя. Рекламные предложения об ипотечном кредитовании без взноса являются ничем иным, как очередным маркетинговым ходом со стороны сотрудников банка. Для заинтересовавшихся клиентов это может обернуться высокими процентными ставками, длинным перечнем необходимых документов и риском остаться без имеющейся недвижимости, которая была внесена в качестве залога.



2 комментария

  1. Оксана

    У меня нет первоначального взноса, я нашла квартиру в Липецке за 1300 тыс. рублей. Банк мне без взноса ипотеку не одобряет, а мой риэлтор предложил договориться с хозяевами и завысить цену до 1600 тыс. рублей. И сказать банку, что 300 тысяч это мой первоначальный взнос. Подскажите, пойдут ли на это хозяева квартиры? Что нам грозит за такое завышение, если банк узнает?

    • Эксперт

      Уважаемая Оксана. Если хозяева приобретаемой Вами квартиры владеют ей более трех лет, то им это завышение цены ничем не чревато. Если же нет, а квартиру они купили, скажем два года назад, за 1300 тысяч рублей, а теперь по бумагам продают ее за 1600 тыс. рублей, то им придется выплатить 13 процентов подоходного налога с 300 тысяч, то есть 39 тысяч. Конечно, Вы можете им скомпенсировать эту сумму, если считаете эту квартиру хорошим вариантом для покупки. Правовых последствий такого мелкого обмана банка не будет, если банковские служащие узнают о нем, Вам просто откажут в выдаче ипотеки и все. Учтите, что в банке есть оценщик, который посмотрит квартиру, ознакомится с объявлениями о продаже этой квартиры (где может увидеть первоначальную сумму) и сравнит цены с похожими объявлениями. Если он даже заподозрит завышенную цену, ипотечный кредит Вам не дадут.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре × 4 =