Ипотечное кредитование — как собрать полный пакет документов для одобрения сделки, госпрограмма

Покупка квартиры в ипотеку сегодня, пожалуй, наиболее доступный способ приобретения собственного жилья для большинства наших граждан. Перед тем, как принять такое решение, тщательно взвешиваются все плюсы и минусы, оцениваются возможные риски. Когда решение принято, возникает множество вопросов, первый из которых — с чего же следует начать.

Начинать нужно с получения детальной информации по данному вопросу: в первую очередь, следует ознакомиться с действующими программами кредитования, существующими возможностями и условиями, которые предлагают банки.

Прежде всего, сравнивайте процентную ставку, стоимость комиссии и страхования. В каждом отдельном случае может отличаться порядок действий, которые потребуется выполнить для оформления ипотеки, список справок тоже может разниться. Но есть общие условия и перечень документов, обязательных для всех. Его мы и рассмотрим.

Готовим нужные документы

Сначала заполняется заявка на оформление ипотеки, которую рассматривает банковское учреждение.

Это можно сделать как в отделениях банка, так и в онлайн-режиме, на официальных сайтах учреждений.

Для того чтобы не тратить много времени на оформление документов, нужно изначально четко знать полный перечень необходимых бумаг и требования к ним.

Выделим три ключевые группы документов, которые требуются при оформлении ипотеки:

документы с информацией о заемщике;
документы с информацией о жилом объекте, для получения которого и оформляется ипотека;
бумаги, необходимые для заключения ипотечной сделки.

Рассмотрим подробно, что относится к каждой из перечисленных групп.

Информация о заемщике

Предоставление информации, относящейся к этой категории, имеет важнейшее значение для получения «зеленого света». Основываясь на полученных данных, банк будет оценивать то, насколько заявитель платежеспособен.

Итак, от заемщика потребуют:

личную анкету и анкету супруга (супруги) в том случае, если учитываются общие доходы;
копию всех страниц паспорта (и супруга (супруги) при необходимости);
документ, подтверждающий смену имени или фамилии (если такой факт был);
копию документов о составе семьи (свидетельство о заключении либо расторжении брака (если такие факты были), свидетельства о рождении детей);
трудовую книжку, правильно заверенную работодателем (собственникам бизнеса необходимо будет подать копии соответствующих учредительных документов и информацию о бухгалтерском балансе);
военный билет (для мужчин);
справку с информацией о доходах за последние шесть месяцев.

Важно правильно отразить информацию о доходах: можно подавать информацию не только по заработной плате, но и по другим видам имеющихся денежных поступлений. К примеру, если заемщик или созаемщик сдает в аренду свое имущество, нужно предоставить в банк копию договора аренды либо налоговой декларации и выписки со счета, в которой будут отображены соответствующие поступления средств.

Кроме указанных документов, банки могут потребовать предоставить следующую информацию:

данные о полученном образовании;
документы, подтверждающие наличие в собственности дорогого имущества: недвижимости или транспортных средств (чем больше имущества — тем больше у банка доверия).

Эта информация влияет на процентную ставку и сумму самого кредита.

Если заемщик ранее брал кредиты, которые не погашены в полном объеме на момент оформления ипотеки, в банке, где выдавался кредит, необходимо получить справку об имеющейся задолженности.

Информация о жилом объекте

К этой группе документов относятся данные с информацией об объекте недвижимости, по которому заключается сделка.

Конкретно документы следующие:

выписка из Единого госреестра прав на недвижимость;
свидетельство о регистрации прав собственности (или заверенная копия);
копия паспорта продавца жилого объекта;
правоустанавливающие документы на объект, имеющиеся у продавца;
кадастровый паспорт;
поэтажный план;
пояснения к архитектурному проекту приобретаемой недвижимости;
выписки из лицевого счета и домовой книги;
отчет об оценке недвижимости.

Все эти документы позволят сотрудникам банка проверить отсутствие нареканий по объекту недвижимости, который приобретается.

Для оформления ипотечной сделки

Для того чтобы сделка была юридически правильно оформлена, необходимо, чтобы у ее участников были при себе оригиналы паспортов. Кроме этого, заемщик предоставляет полис о страховании ипотеки.

Обратите внимание: кроме заверенных соответствующим образом копий перечисленных документов, в банк желательно взять их оригиналы — для исключения возможности срыва сделки.

Как мы уже отмечали, указанный список документов в каждом банке может корректироваться, поэтому подчеркиваем важность уточнения всей информации в выбранном учреждении непосредственно перед началом прохождения необходимых процедур.

В некоторых банках действуют упрощенные правила, минимизирующие количество документов, требующихся для заключения ипотечной сделки.

Если анкета заполнена, но в финансовом учреждении получен отказ, не отступайтесь от своего желания: попробуйте подать заявки в другие банки и, возможно, один из них даст положительный ответ.

Важно знать

Если было принято решение воспользоваться государственными программами для получения ипотеки, то может потребоваться еще ряд документов.

Так, для программы «Молодая семья» это могут быть дополнительные данные о составе семьи и родстве созаемщиков. Программой ипотеки с материнским капиталом предусмотрено предоставление документов из Пенсионного фонда, содержащих информацию об остатках средств материнского капитала, а также государственного сертификата, полученного на материнский капитал.