Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

Заем — наиболее популярный способ обзаведения собственным жильем, если не хватает средств купить квартиру, а получить его хочется уже сейчас. Можно занять деньги у родственников, друзей и знакомых, но если они не настолько богаты, то вариант остается всего один — кредит в банке, так называемая ипотека.

Несмотря на то что данный вид кредитования действует в Российской Федерации уже не один год все же не все знают, как его правильно брать и даже какие шаги нужно предпринять в первую очередь.

Первый шаг — найти банк

Многие делают первый шаг к ипотеке, начиная с поисков подходящей квартиры. На самом деле, это не слишком разумно.

Ведь найдя жилье, но не имея средств заплатить за него сразу, можно подвести хозяина, который может просто не захотеть ждать оформления ипотеки, либо ее стоимость на предлагаемые вами условиях кредитования могут не устроить банк.

Словом, варианты могут быть разные и все они в итоге могут привести к срыву сделки по уже облюбованной Вами квартире.

Чтобы этого избежать, рекомендуется начать именно с поиска и выбора финансового учреждения готового выдать ипотеку.

При этом выборе следует полагаться на следующие нехитрые правила:

• определитесь в какой валюте планируете брать кредит в рублях или долларах/евро, безопаснее всего брать в той, в которой имеете доход. Это поможет избежать рисков, связанных с колебаниями национальной или иностранной валюты наблюдаемые в последние годы;
• определитесь со сроками и размером процентов на которые Вы собираетесь брать кредит, логика здесь проста — чем выше срок и процентная ставка по ипотеке, тем больше Вам придется переплатить. Оцените «потяните» ли вы это по деньгам и насколько ваше рабочее место сегодня стабильно;

• выберите «плавающие» или фиксированные проценты: «плавающие» зависят от ставки рефинансирования Центрального Банка и как правило ниже фиксированных, однако в случае непредвиденных обстоятельств, прежде всего экономического или финансового кризиса, ставка рефинансирования может вырасти настолько, что «плавающие» проценты окажутся даже выше фиксированных. Особенно больно это может ударить при долларовом кредите в момент, когда упадет национальная (рубль), а вы получаете доход как раз в рублях. Тщательно взвесьте эти возможности при выборе;
• не рекомендуется брать кредит на условиях, при которых платежи будут превышать 30% дохода, в случае каких-то изменений в худшую сторону выполнять свои обязательства станет намного сложнее, а то и вовсе невозможно;
• если в будущей квартире Вы в любом случае планируете делать ремонт на свой вкус лучше внести эти расходы на будущий кредит и взять большую сумму чем необходимо на покупку, чтобы потом не распылять деньги на выплату процентов по ипотеке и ремонт;
• произведите подсчет цифр — на сайте большинства крупных банков, работающих по
  ипотечным программа существует калькулятор, позволяющий определить примерную сумму ежемесячных выплат в случае ипотечного кредита на различные суммы и проценты. Это позволит прикинуть имеете ли Вы возможность выполнять свои обязательства.

После того как был определен банк и примерные условия кредитования, под которые Вы хотели бы взять кредит и которые устраивают, можно подавать заявку на получения ипотечного кредита, что потребует стандартного пакета документов.

Пакет документов включает:

• документ удостоверяющий личность — паспорт, но иногда могут потребовать второй документ, например, водительские права;
• информация о полученном образовании;
• справка о заработной плате с места работы по форме 2-НДФЛ, впрочем, если ипотеку Вы решили брать в банке через который перечисляется заработная плата эта справка будет не нужна;
• анкета-заемщика которую можно скачать с сайта байка и заполнить дома;
• заявление на получение кредита.

Иногда может потребоваться дополнительная информация, например, об имеющемся движимом и недвижимом имуществе, которое банк может потребовать в качестве дополнительного залога.

Впрочем, чаще всего хватает в качестве залога приобретаемой по ипотеке квартиры.

Существуют несколько факторов, благотворно влияющих на решение банка о выдаче ипотеки:

• высокая официальная заработная плата;
• хорошая кредитная история с возвратом всех прежде взятых кредитов;
• относительно небольшая сумма требуемого кредита и готовность внести за счет собственных средств большую часть суммы необходимой для покупки жилья.

В случае выполнения данных условий вопрос об ипотеке в подавляющем большинстве случаев решается в пользу заемщика.

После получения разрешения на ипотеку дается 3-4 месяца на поиск удовлетворяющего Вас варианта, с этим лучше не затягивать так как по истечению срока подавать заявку придется снова.

При поиске квартиры будет полезно:

• как можно более полно изучить имеющиеся предложения;
• выбирайте время, когда спрос на жилье, следовательно, и цена, начинают падать, как правило это весна-лето;
• лучше иметь дело с собственником жилья, а не посредниками-риэлторами;
• желательно, чтобы местоположение и комфортность квартиры позволяли ее продать в случае необходимости, например, если обстоятельства не позволят выплачивать ипотеку, квартиру с согласия финучреждения, можно будет продать и рассчитаться с банком.