Где и как выгодно застраховать квартиру от затопления и пожара

Наверняка Вы слышали выражение: «Мой дом — моя крепость». Смысл этого выражения заключается в том, что в своей квартире мы можем отдохнуть, расслабиться после долгого и тяжелого трудового дня, укрыться от плохой погоды за окном.

Однако даже «крепость» нуждается в защите от таких неблагоприятных факторов и случаев, как ограбление, пожар, наводнение, оползень и т. д. Если виновного в том, что случилось, нет, или у виновного нет достаточно денег для возмещения ущерба, заниматься ремонтом и нести все бремя расходов вынужден сам хозяин.

Впрочем, существует один верный способ избежать такого развития событий — для этого нужно застраховать квартиру. В нашей статье мы детально рассмотрим, в каких случаях целесообразно оформлять страховой полис, от чего зависит его стоимость и как выбрать страховую компанию.

Когда нужно оформлять страховой полис

Решение о необходимости застраховать квартиру каждый человек принимает сам.

На это решение могут повлиять такие факторы:

наличие нового дорогостоящего ремонта;
неблагополучные соседи (например, алкоголики, наркоманы), действия которых вполне могут привести к несчастному случаю;
наличие квартирантов — это многократно повышает все риски;
квартира находится на первом или последнем этаже (они подвержены самым большим рискам);
в семье есть маленькие детки — они могут, играя, открыть водопроводный кран или зажечь спичку;
в квартире старые водопроводные трубы;
для нагрева воды используется газовая колонка. Колонки сами по себе являются дополнительным фактором опасности;
жилье отделано легковоспламеняющимся материалом, например, деревом.

Согласно статистике, страховку чаще всего покупают люди среднего возраста — от 30 до 50 лет.

Граждане, понимая всю предусмотрительность такого своего шага, стремятся заранее застраховать себя от возможного несчастного случая и, как следствие, материального ущерба.

Как выбрать страховую компанию

Перед тем, как оформить полис, тщательно изучите рынок страховых услуг и выберите подходящую для себя компанию.

Выбирая страховщика, обращайте внимание на:

стаж работы организации;
рейтинг фирмы;
количество рисков, которые покроют страховые выплаты.

Изучите услуги по страхованию недвижимости и выберите наиболее надежную, на Ваш взгляд, фирму. Гнаться за низкими ценами не стоит, так как в этом случае велика вероятность, что при несчастном случае никакой компенсации Вы не получите.

Лидеры российского страхового рынка

Чтобы упростить выбор, мы приведем здесь список компаний.

Все они являются лидерами российского рынка страхования:

«ВТБ Страхование»;
«Росгосстрах»;
СПАО «Ресо-Гарантия»;
Страховая группа «СОГАЗ»;
СГ «Альфастрахование»;
Страховая группа «Согласие»;
САО «ВСК»;
ООО «Группа Ренессанс Страхование».

«ВТБ Страхование»

Это страховая группа (СГ), которая была основана в 2000 году. На данный момент это одна из самых крупных и системно значимых страховых организаций в РФ. Филиалы «ВТБ Страхования» работают в 114 российских городах.

Рейтинговое агентство Standard&Poor’s присвоило группе рейтинг финансовой устойчивости BB+.

Это самый высокий показатель среди фирм подобного рода с российским капиталом. В 2015 году российское рейтинговое агентство «Эксперт Ра» присвоило СГ «ВТБ» страхование рейтинг АА+. Это означает исключительно высокий уровень надежности. Компания предоставляет весь спектр услуг и продуктов, которые связаны со страхованием, начиная от страхования жизни и имущества и заканчивая страхованием здоровья и жизни клиентов.

«ВТБ Страхование» – это надежная и бесконфликтная компания, однако ее услуги весьма недешевы. Несмотря на это, большая часть страхователей предпочитает работать именно с этой компанией. Среди клиентов много тех, кто уже имел негативный опыт c другими, более «дешевыми» страховщиками.

«Росгосстрах»

Одна из старейших в России страховых групп, абсолютный лидер по числу филиалов в областях. В 2014 году рейтинг надежности фирмы достиг отметок ААА и А++. Фирма занимается страхованием как физических, так и юридических лиц.

К недостаткам компании следует отнести неоднократное нарушение антимонопольного законодательства. Так, во многих регионах РФ «Росгосстрах» принуждал своих клиентов приобретать дополнительные страховые услуги. Одно время у компании даже отозвали лицензию на ОСАГО.

Как и в предыдущем случае, недостатком является долгое ожидание выплат. Иногда фирма откровенно отказывает в выплатах, даже без решения суда. Зато с «Росгосстрахом» достаточно легко судиться и выигрывать дела. Многие отмечают излишнюю «бюрократичность» компании.

СПАО «Ресо-Гарантия»

Работает на рынке, начиная с 1991 года. По всей России насчитывается свыше 760 офисов продаж и филиалов. Клиентами «Ресо-Гарантии» являются 10 миллионов частных лиц и компаний. Фирма имеет лицензию на предоставление более 100 видов страховых услуг, но наиболее приоритетными являются: страхование имущества, ипотечное страхование, добровольное медицинское страхование и автострахование.

Standart&Poor’s присвоила страховщику рейтинг BB.

Страховая группа «СОГАЗ»

Это также системно значимая страховая компания, обслуживающая 40 тысяч фирм и 14 миллионов российских граждан. По сумме своих страховых премий фирма занимает второе место в РФ. Менеджеры компании неоднократно навязывали клиентам дополнительные услуги, например, не продавали полис ОСАГО без оформления страхования жизни.

«Альфастрахование»

Страховая группа «Альфастрахование» начала свою работу в 1992 году. По состоянию на сегодня это один из самых крупных российских страховщиков. Количество филиалов в регионах превышает 400. Услугами «Альфастрахования» пользуется более 435 тысяч предприятий и 22 миллионов людей. Два года тому назад Fitch Ratings присвоил компании уровень надежности BB.

Отзывы об этом страховщике разные. Некоторые клиенты недовольны «скрытыми» условиями возмещения, прописанными в полисах, другие — слишком малым размером выплат. Конечно, в сети есть множество и благодарственных отзывов, в которых говорится, что сумма, выплаченная компанией, превысила расходы на ремонт.

Страховая группа «Согласие»

Работает с 1993 года. В наше время это один из 10 крупнейших российских страховщиков. Компания имеет 126 офисов на территории Москвы и Московской области, 75 филиальных подразделений, 132 офиса в регионах и 135 удаленных рабочих мест. В отзывах о деятельности фирмы есть как положительные, так и отрицательные моменты.

САО «ВСК»

Работает на рынке уже 20 лет и предлагает своим клиентам большой выбор различных услуг. В сеть страховщика включается 600 филиалов и пунктов предоставления услуг. Клиентами компании являются 125 тысяч предприятий и 10 миллионов человек. Уставный капитал САО «ВСК» — 3,2 млрд рублей. Руководство уделяет большое внимание перестраховочной защите своего страхового портфеля.

Уровень народного доверия к страховщику пока недостаточно высокий: согласно опросам, САО «ВСК» доверяет не более 30% населения. Вероятно, такая ситуация связана с тем, что приоритетом для фирмы является сотрудничество с юридическими, а не с физическими лицами.

ООО «Группа Ренессанс Страхование»

Одной из старейших российских страховых компаний является и ООО «Группа Ренессанс Страхование». Три года тому назад фирма получила рейтинг надежности А++.

Клиентами организации являются тысячи предприятий и 500 тысяч человек. Партнерами фирмы являются 700 больниц, туристические компании и автомобильные дилеры. К преимуществам страховщика являются относительно недорогие полисы, а к недостаткам — трудность возмещения даже небольших убытков.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Определившись с выбором страховой компании, выясним теперь, от чего зависит цена страхового полиса. Факторов, влияющих на стоимость, довольно много.

Это такие факторы, как:

цена самой квартиры, которая определяется в процессе оценки экспертами;
количество рисков, которые должна покрыть страховка;
возраст многоквартирного дома;
состояние коммуникаций;
общая площадь помещения;
особенности страхуемого помещения: цена страхового полиса в случае каменных и деревянных покрытий будет разной;
оценочная стоимость проведенного в помещении ремонта.

В случае комплексного страхования годовая стоимость полиса составляет 0,16% от цены квартиры.

Для страхования движимого имущества применяется большая процентная ставка — минимум 0,4%.

В зависимости от вышеприведенных факторов и программы страхования, которую Вы выбрали, специалист страховой компании посчитает стоимость полиса. В одних случаях заплатить деньги нужно будет сразу, а в других компания согласится на длительную рассрочку (вплоть до одного года). Постоянные клиенты и покупатели другого страхового продукта компании могут рассчитывать на «вкусную» скидку.

Риски и страховое покрытие

Большинство страховщиков предоставляют своим клиентам выбор, от каких рисков застраховать свое жилье. Наибольшее распространение получило страхование от затопления и пожара. Страхование от затопления предусматривает выплаты за весь ущерб, нанесенный водой (повреждение труб, действия третьих лиц и т. д.). В случае страхования от пожара страхуется отделка, плюс к этому может быть добавлен ущерб, причиненный водой и пеной, использовавшихся при ликвидации возгорания.

Стать клиентом страховой компании может не только собственник квартиры, но и ее арендатор. Главное — предоставить все необходимые документы.

Когда страховые компании не покрывают убытки

Нужно отметить, что страховщики не покрывают убытки:

в случае наступления военных действий;
революций, гражданских волнений;
если страхователь имел возможность прекратить ущерб, но не сделал этого. Сюда относится и злой умысел страхователя.

Что можно застраховать

Различные программы страховщиков отличаются покрываемыми рисками и объектами, которые подлежат страхованию.

Такими объектами могут быть:

несущая конструкция помещения;
внутренняя отделка, то есть, по сути, произведенный в квартире ремонт;
движимое имущество человека, которое может пострадать в результате воздействия воды и огня.

Страховщики предлагают своим клиентам несколько программ страхования.

Основными программами являются такие:

классическая программа — в ее рамках страховщик ведет индивидуальную работу с клиентом, осматривает, оценивает объект и т. д.;
продукт «из коробки» — уже готовая программа, отличающаяся определенным набором страховых сумм, рисков и других условий. Как правило, в «коробочный продукт» включается страхование гражданской ответственности, конструкций, движимого имущества, внутренней отделки.

Определенные типы программ страхуют Вас от рисков только на определенное время, на период отсутствия, при проведении ремонта и т. д.

Подведем итог всему сказанному выше. Для компенсации убытков, полученных в результате пожара или затопления, человек должен иметь на руках страховой полис.

Этот документ характеризуется следующими особенностями:

клиент страховщика сам выбирает тот набор рисков, от которых хочет застраховать свои «квадратные метры»;
чаще всего квартира страхуется от пожара и затопления или от этих двух факторов опасности сразу;
цена полиса зависит о того, в каком состоянии находится помещение: чем более дорогой ремонт выполнен в жилье и чем больше возраст многоквартирного дома, тем больше денег придется заплатить страховщику.