Особенности получения нецелевого кредита под залог недвижимости

Каждый из нас имеет свои мечты, для реализации которых часто не хватает средств. В такой ситуации на помощь приходят учреждения банков и финансовые компании, предлагая на выбор клиента условия по кредитным продуктам. Последние бывают целевыми, когда заемщику вменяется обязанность отчитываться в использовании кредитных средств, и нецелевыми, когда заявлять о цели обращения за кредитом не нужно. Об особенностях нецелевого кредитования читайте далее.

Особенности и преимущества

В случае оформления нецелевого кредита клиент получает возможность распоряжаться кредитными средствами по своему усмотрению без последующего отчета перед кредитной организацией в целевом использовании средств.

Таким кредитом можно закрыть любые потребности. Это могут быть поездки в отпуск, решение квартирного вопроса (отделка квартиры), приобретение нового автомобиля, организация праздничного мероприятия, прочее.

Перечень возможных целей, ради которых оформляется нецелевой кредит, может ограничиваться только желаниями клиентов.

Зачастую, это кредиты на лояльных условиях. Например, в Сбербанке это 12% годовых, в «ВТБ24» — 11,7%, в «Россельхозбанке» — 12,5%. Для клиентов, не получающих заработную плату в банке обращения, либо в случае отказа от страхования, могут устанавливаться надбавки в пределах от 0,5 до 1%.

Сумма кредита варьируется в пределах от 10 до 15 миллионов рублей и зависит от оценочной стоимости имущества передаваемого в залог. Максимально сумма по кредиту обычно не превышает 60% оценочной стоимости того объекта недвижимости, что оформляется в залог. Минимально можно взять в кредит 500 тысяч рублей. Сроки, на которые оформляется рассматриваемый вид кредита, составляют 20-30 лет.

По сути, нецелевой кредит является альтернативой ипотеке и не требует внесения первоначального взноса.

Как оформить кредит на любые цели

Механизм оформления целевых кредитных продуктов, как правило, требует от потенциальных заемщиков предоставления справок, подтверждающих получение доходов, 2НДФЛ. Таким способом кредитная организация намеревается оградить себя от убытков и гарантировать возврат средств обратно. Однако и при наличии данных справок выдача кредита еще маловероятна.

Избавить от рутинной процедуры оформления призван нецелевой кредит под залог недвижимости, где гарантом выплаты средств банку становится не подтверждение постоянного места работы и получения заработной платы в энном размере, а жилье, которое находится в собственности заемщика, желающего получить кредитные средства.

Под залог допускается оформлять любой вид недвижимости.

Это может быть:

• земельный участок плюс дом или только земельный участок (дом);
• земельный участок плюс гараж или только гараж (участок);
• квартира в жилом доме, где предусмотрено одна или несколько блок-секций (таун-хаус);
• любое иное жилое помещение с земельным участком, на котором оно расположено.

Основными требованиями к заемщикам являются:

• возраст – приветствуется возрастная категория от 21 года (на момент оформления кредита) до 75 лет (на момент возврата кредита по договору). То есть срок возврата кредитных средств полностью приходится на трудоспособный (пенсионный) возраст потенциального заемщика и всех платежеспособных созаемщиков;
• стаж работы – не меньше полугода на актуальном месте работы, и не меньше одного в совокупности за последние 5 лет. Это правило может быть иным и зависит от того, является ли заемщик клиентом, получающим зарплату на счет в конкретном банке;
• необходимость привлечения созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете максимального размера кредитного продукта.

Отрицательно рассматриваются заявки, если заемщик или его созаемщики являются индивидуальными предпринимателями, занимают руководящую должность, являются лицами, имеющими право первой подписи финдокуметов, на предприятии (в товариществе, обществе, кооперативе), где количество сотрудников составляет 30 человек.

Аналогично могут отказать в выдаче этого вида кредита собственнику (участнику) малого предприятия при наличии доли владения больше 5% и члену фермерского (крестьянского) хозяйства.

Необходимые документы

Для получения нецелевого кредита, требующего оформления под залог недвижимости, заемщику может потребоваться пакет документов.

В пакет документов входят:

• паспорт свой и созаемщиков – наличие отметки о регистрации обязательно, в противном случае потребуется документ, свидетельствующий о регистрации по месту пребывания;
• документы, подтверждающие финсостояние и трудовую занятость – если оформление кредита проходит без подтверждения этих моментов, возраст на момент возврата кредитных средств часто ограничивается 65-ю годами;
• заявление-анкета – заполняется как заемщиком, так и его созаемщиками по образцу в самом учреждении банка.

После того, как заемщику одобрят кредитную заявку, он должен будет подготовить документы по залогу. Период для предоставления этих документов в отдельных банках достигает 90 дней.

Срок рассмотрения заявки колеблется: это может быть период от 2 до 10 дней. Сумма кредита может выдаваться клиенту наличными, перечисляться на его счет либо банковскую карту.